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李子彬:银行信贷仍将是中小企业主要融资渠道

编辑:刘雪云来源:网纵会展网 发表时间:2012-09-18关注 次 | 查看所有评论

内容摘要: 中国中小企业协会会长李子彬(新浪财经 陈鑫 摄) 新浪财经讯 2012年4月27日,由青岛市人民政府、中国风险投资研究院联合主办的“2012环渤海股权投资高峰会暨青岛特色优势产业资本……

中国中小企业协会会长李子彬(新浪财经 陈鑫 摄)

  新浪财经讯 2012年4月27日,由青岛市人民政府、中国风险投资研究院联合主办的“2012环渤海股权投资高峰会暨青岛特色优势产业资本对接会”中国山东省青岛市举行。图为中国中小企业协会会长李子彬。

  李子彬:各位嘉宾,大家上午好。为推动资本与产业融合,推动企业自主创新,促进产业结构调整和区域经济的发展,青岛市政府和中国风险投资研究院共同举办2012环渤海股权投资高峰会暨青岛特色优势产业资本对接会,我代表中国中小企业协会热烈祝贺此次高峰会的举办,相信高峰会一定能够取得积极的成果。

  会议主办方给我出的演讲题目叫做“中小企业融资创新之路”,用15-20分钟简单讲述一下我的想法,跟大家分享。

  中型、小型、微型企业是国家就业的主渠道,新增就业的90%是靠中小企业就业,是推动技术创新的重要力量。这一点,无论是各发达国家还是我们国家,都是如此,50%以上是中小企业,是企业家创业成长的重要平台,对于我国经济和社会的发展具有不可替代的作用。大家都知道,中小企业的发展有着自身的问题,也有外部的环境问题。在外部环境当中,其中最主要的困难是融资难,特别是小型和微型企业融资更难。这个原因既有我国资本市场体系发育不够健全,不够完善,规模小,中小企业直接融资渠道不够通畅原因,也有我国银行业存在的体制机制问题。从近一两年中小企业实际融资的数量分析,这两年我国证券市场上中小板和创业板,每年合计上市企业大概300家左右,不超过300家,融资不到3000亿。中小企业集合债、集合票据每年总计发行部过30只,融资不到200亿,创业投资基金和股权投资基金每年投资总计也在1000亿左右,以上合计4000亿左右。这对于我们国家在工商部门注册的1260万户中小企业来说,这个数量是杯水车薪。

  因此,我们国家在今后的若干年里,银行信贷仍然是中小企业主要的融资渠道,但是和今天的主题并不矛盾。因此,在研究我国中小企业融资的创新路径的时候,首当其冲要完善我们国家的银行体系,切实转变商业银行的体制机制。中国银行总的数量比较少,国有的六家商业银行,股份制银行12家,城市合作银行大概150家,农村合作银行大概在300家左右,农村信用社还有几百家,总计1000家左右。这两年成立的乡镇银行有几百家,规模也是不小。在美国,银行有8000家。香港有银行1000家。所以,我们的银行业还是满足不了经济社会发展的需要,银行业之间的竞争也比较少,所以银行业这几年利润猛增,去年商业银行利润10420亿,银行每天赚钱28.5亿,而我们的企业却很困难,特别是中小企业,利润很薄。

  我昨天在飞机上碰到潍坊的一位董事长,年产300万吨煤,在我们国家是最大的,每年的营业额在200多亿,利润是2个亿,销售额的1%,税金20亿,这是很不合理的。所以,我希望国有银行和股份银行,一方面要办好,不断完善这几年兴办的中小企业投资的专营机构,同时按照市场细分的原则、效益的原则,这些银行应该作为小银行的资金批发。城市合作银行150家,中小银行应该成为中小企业信贷的主要银行。现在很多城市银行,都想把自己做大,做成全国性的银行,然后上市。我觉得城市银行主要应该在本省、本地区、本城市来发展。农村合作银行,农村信用社是解决县、乡中小企业的发展,因为国内银行和国有商业银行在线下没有提供,分行设在省,支行设在市,根本不可能为中小企业做信贷服务。另外,要加快发展小型银行,比如乡镇银行,有条件的小额贷款公司也应该转为乡镇银行,还有农村的资金合作社等等,鼓励和引导社会资金、民营资金参加地方金融机构的改革和股份制改道。

  第二,银行系统应该研发适合小微企业的金融系统,小微企业的特点是没有多少品种,信用资本不够,这些条件注定了不符合现代商业银行的贷款标准,因此要研究适合小微企业特点的分享机制,它的申贷方法、申贷流程都应该是全新。当然了,对小微贷款风险高,成本大,国家对小微贷款的金融机构应该加以差异化的监管政策,特殊的鼓励措施。最近半年多中央出台的文件已经提到了鼓励措施,今年1月2日,国务院两次常委会上专题研究解决小微企业金融服务的问题,都有文件,我不再重复。

  我觉得在中国成立一个全新的银行,不同于现在的所有商业银行和政策性银行的全新银行,是时机了,应该提到议事日程。

  第二个观点,要大力发展创业投资、风险投资等股权投资。这既要鼓励和引导社会基金、民间资金积极参加,也需要各级政府设立政府引导基金,发挥杠杆作用。科技型创业企业,科技型微型小型企业融资的第一桶金,应该是从创业投资基金和风险投资基金来获得,而不是从银行获得。这一点发达国家,美欧日的经验都已经说明了这个问题。创业投资基金和风险投资基金不仅给这些创业的企业、科技型小型微型企业带来资金,也为这类企业提供了后续服务,帮助这些企业创新发展、规范管理、培育品牌、拓展市场等等,为这些企业在成长期、成熟期获得信贷比,获得上市融资、债券融资等打下基础。

  第三,要培育和健全多层次的资本市场体系,拓宽企业直接融资渠道,使得中小企业能够更多地从证券市场、债券市场、产权交易市场等多种直接融资渠道获得更多的资金支持。

  因时间关系,就讲到这里,祝会议圆满成功,祝各位朋友健康,顺利!

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